【305】这样记账，摆脱月光族烦恼！

小A的话：

上周写了这篇【303】写给20岁的自己，那些后悔没有早知道的道理之后，我转给文中提到的H同学，他发给我一篇在别的平台上分享过的经验，看了下觉得对刚毕业的同学或者是刚接触理财的同学有很多帮助，于是和他要了授权分享给大家。

那天也有一些小伙伴评论或者后台留言问我理财方面的事情，我其实也刚开始不久，一切都还在学习中，看到一些实用的工具和经验贴，之后会陆续分享给大家。

以下是H同学的文章。

理财第一步就是记账，但是大部分朋友尝试了各种方法之后依然没有办法很好的坚持，主要是每天抑制不住买买买的心，这样记账就成一个很繁琐和耗费时间的工程，于是很多小伙伴表示：记账太麻烦了，每天怎么记得住自己究竟花了多少钱嘛，算了算了，不记了。那么有没有一个办法能够不要花费太多时间，却又能够记好账呢？

下面来聊聊我的记账方法-分账户资金管理。方法来源于三公子以及知乎某位大牛的经验，个人只是在实践中进行学习和修正。

先交代一下背景，本人男，月到手收入12000，有两张信用卡。

准备工作

为自己建立5个账户，不一定是要5张银行卡，支付宝、理财通、京东小白、货币基金账户只要安全都是可以的。每个月工资入手，依次将资金放入这5个不同的账户当中去，切记5个账户的钱不能挪用，每个账户都是有固定的用途的。

第一个账户：固定开支账户

固定开支主要就是租房（房贷）、生活费、水电费、网费和其他每个月固定开支的钱，本人每个月固定转入4000块，深圳这地方租房特别贵，基本上支出当中很大一部分就是房租，宝宝心里苦，但是宝宝不说。

记账方法：

这一块记账就比较简单，因为每个月都是固定的开销基本不变，不用每个月都上去记账，APP都有固定记账的功能，有实际需要时候再去调整。

房租：2300；

水、电、网络、管理费：400；

话费、交通费：300 ；

孝敬父母：500 ；

三餐：1000。

大家可能会有疑问，水电和吃饭这些不可能是固定的呀？对，没错。这块不是固定的，是根据之前的花费实际效果去调整的，有时候偏高，有时候不足，总体来说是有结余的。每半年或者一年来整理一下这个账户，多出来的钱可以请妹子吃个饭、给自己买个礼物啥的，或者存入储蓄投资账户或者应急资金账户，全看个人喜好了。

第二个账户：储蓄投资账户

这个账户一定是解决了第一个账户的资金后强制存入的，这部分也就是你能够摆脱月光真正实现资产保值增值的账户，如果你这个账户不能有存入的话，那么基本上你也就存不下什么钱了。

我的操作是每个月固定转入5000元到一张银行卡，这张银行卡与股票账户、基金账户以及其他理财平台绑定在一起，这5000元会根据我自己的投资偏好和策略进行操作，至于具体如何操作以后会用另外一篇文章去介绍。

记账方法：

对于储蓄投资账户，各个平台都有提供详细的流水，不需要额外去记账。

第三个账户：应急资金账户

应急资金账户有两个目的：第一是预防日常生活中出现严重的突发事件，比如生病、受伤、份子钱。第二是作为个人的梦想账户，例如每年的出国旅游、新款的苹果手机等。

这个账户我会将钱放在京东小白或者流动性比较高的货币基金账户中，不建议放在银行账户，毕竟能薅一点羊毛是一点。我的操作是每个月存入1500元，当这个账户的资金达到一定的数额就会暂停转入，将多出来的钱投入第二个账户中，具体数额可以根据自己的实际情况去定，例如3-6个月的生活费。

记账方法：

由于这一块能够支出的不是每天都会发生的，也就不需要花费很多时间去记账，等实际开销的时候记一次，例如：一年换一次的苹果手机，一个季度买一次衣服以及护肤品等。

第四个账户：负债账户

这个账户主要是针对信用卡债务，如果没有信用卡或者不善于管理信用卡的用户可以直接略过。信用卡用的好其实会很方便，但是如何好好管理自己的信用卡就需要具备一定的知识和能力，网上有很多达人分享本篇就不再赘述啦。

有债务不一定是坏事，信用卡的债务能够提供30-50多天的免息期，可以算作是优质债务。

先说清一个概念，上面提到的优质负债也叫作偿还没问题负债。什么叫偿还没问题？就是你现在就有钱可以还。但你现在刷信用卡，说我现在没钱还款，但下个月工资来了就可以了，这就不是优质债，是常规透支，这种透支最好一笔都不要有。

例如我需要每个月去超市购买一些零食、书籍什么的，谁叫我是一个精神和物质一起抓的良好少年呢。这笔开支大概1000元左右，我不会选择用现金而是选择刷信用卡。

这样做的区别在哪里？信用卡支付的这1000元我可以放入各种宝宝类产品中，现在小白的活期是5.5%，一个月后到还款时间我的账户就有1005.5元，至于信用卡积分以及满减就暂时不考虑了，还款之后还小赚一点点利息，我真的没有斤斤计较啦，有总比没有好对吧。

记账方法：

现在各个银行信用卡网银、微信公众号很方便，大家只要每周末或者每个月查一下就很清楚每个月的流水，或者现在网易钱包和挖财记账都提供绑定信用卡的功能，每个月整理一下，这个整理也不用花费大家很长的时间。

第五个账户：零用钱账户

经过前面的几个账户的分割之后，剩下来的1500元就转入这个账户中了，可以放在各种宝宝类产品中，方便随时开销。

负债账户和零用钱账户具体怎么操作的呢？就是用信用卡刷掉多少，你就把零用钱账户中的对应金额转入到负债账户中，用来下个月偿还。如果零用钱账户没有钱了，那就意味着你再怎么抑制不住买买买的心都不能再去消费了。

记账方法：

如果是刷信用卡的话，直接记入负债账户，其余的开销我选择不会去记账，毕竟已经不是月光了，零散花费再去记账的话，那就不好玩了！

如果小伙伴想要清楚每笔资金的流向，可以预留一部分信用卡的钱之后，剩下的钱平均到每周，用完之后，只能等下周了。不过对于新手来说，没分清楚想要和需要之前，还是每笔都去记录一下。

记账作为理财的一步最主要的目的就是让大家清楚自己的财务状况，能够有钱应对日常支出、有钱能够投资理财进行增值、能够应对突发的状况，能够满足自己那颗年轻躁动的心。

其实，大家有没有发现前面三个账户已经帮你初步实现这些功能了。但是对于20出头的年轻人来说，增量部分的投入要远远大于存量部分，所以想要出任CEO、迎娶白富美、走上人生巅峰还是要想办法去增加开源方面的东西，只是记账看着眼前是远远不够的。

好啦，以上就是我关于在记账方面的实践总结，其实大家可以看出来分账户资产管理不仅仅是记账，在理财、消费和负债方面都能够发挥作用，大家有木有get到呢，再好的方法不如来一次实际行动来的彻底，赶紧行动吧！