叫不醒一个装睡的人

上周在领英上发了那篇养老金的文章之后，我去翻了翻评论，觉得非常有趣。（戳：从现在开始存多少钱，30年后才不会老后破产？）

我把这些留言分为了几类：

第一类：陈独秀同学。

秀一下自己多大，几套房，多少现金。收获了大家的各种点赞（柠檬）。

第二类：看似理性，实则误导。

比如有人说我这个计算有问题。

“40岁开始储蓄，60岁退休，活到85岁，按每月6000元开销计算，每月自己要存大概7500元养老金。”（不考虑基础退休金，只考虑个人积蓄的情况下）

对方算了一下按照复利计算，到60岁退休的时候本息合计至少300万元。

你看了一下是不是觉得挺多的？看着不少呀够花到85岁了。

确实，在60岁的时候，积蓄能达到378万，但很抱歉，这忽略了一个事实啊：因为60岁-85岁没有主动收入了，都是支出项啊！（和前面一样都只考虑个人储蓄情况）仅仅是每个月花6000，不考虑其他医疗支出，这样下去到85岁就花光了。如下图：

这是我朋友做的一个excel养老金计算器：看了是不是有点难以置信？（为了写文章我反复计算了好几遍）

所以我才说，这类评论表面上很理性，计算出的数是对的，可是基本前提忽略了，同时也误导了别人。

第三类：只是消极悲观。

文章中提到如果按同样条件，25岁开始储蓄，每个月4200就可以达到目标。

有一类评论表示，自己刚工作，薪水都不足4200，怎么也不可能达到这个目标。这其实也有些消极了，没有看到未来的收入是可以增长的。（如下图）

还有的要养娃，觉得也完全存不下这笔钱。但其实，以上计算，都还没有包括子女的教育金好么！计算器中其实是有教育金储蓄的，但如果要把这个加上，比如孩子本科出国，还是硕士出国，要存的钱也是不一样的。

第四类：拒绝接受现实，不愿意了解更多。

在得知如果仅仅靠养老保险，个人可能过不上高质量的退休生活，也有的人憧憬破灭并开始怼天怼地，既不愿意去了解事实背后的原因，也不愿意去思考自己要怎么做避免不好的情况。

以日本纪录片为例解答第三个问题，那些陷入困境的老年人，几十年前的人均寿命也不像现在这样长，那时候即使交了养老金，也是按照那个时候的标准收的。

几十年后，通货膨胀+没有预料到人均寿命变这么长，之前的养老金不够，要拿更年轻人交的养老金去补。所以当老龄化越来越严重的时候，缺口也会越来越大。

我能理解评论中气愤的成分，这个问题当然不是理想的情况，但我觉得对方文章也是白看了。就像另一位读者指出的，一味质问和指望社保养老金就能维持高质量的退休生活，这样也是对自己的不负责，不应该成为理直气壮逃避理财的借口。

 

以上几类评论，其实代表了我们生活中遇到的人。

有的人爱秀，有的人爱挑刺儿，有的人偶尔会有些消极悲观，有的人拒绝接受现实，不愿意去理解自己无法接受的事情。

这几类人，你最不喜欢和哪类人打交道？

就我而言，我最不喜欢最后一类人。生活中，他们不愿意接受和自己想象中不一样的事情，不愿意学习，不愿意接受新事物，无法独立思考，当别人好心提醒的时候，他们反唇相讥洋洋自得，沉浸在自己的想象中。

你永远也叫不醒一个装睡的人。

 

当然，也有我最喜欢的一类评论：

第五类：思考问题出路。

他们或许有的之前压根没想过养老这个问题，但看了文章之后，觉得自己应该做一些规划，行动起来，比如努力工作跳槽提高收入，或者开始定投学理财，开源节流。

这类人意识到问题，就会努力想办法调整解决，让人觉得生机勃勃，充满希望。生活中谁都愿意和这样的人打交道吧。

希望大家都不要成为一个装睡的人。